Проверка юридического адреса и лицензий финансовой компании
Карта статьи
Первый в списке и самый важный этап в оценке брокера или инвестпроекта – проверка (1) государственной регистрации и (2) лицензий финансовых регуляторов. Эти проверки проводятся по очереди.
Компании, как правило, оставляют данные о регистрации и регуляции в подвальной части сайта. Это может быть словесная фиксация: в одной строке юридический адрес, во второй – идентификаторы разрешительного документа. Это также может быть меню для перехода на соответствующую страницу со скан-копиями и описанием документов и ссылками на государственные органы, которые причастны.
Данные о регистрации и регуляции должны быть раскрыты в обязательном порядке. Нельзя верить на слово менеджерам, что “с документами все хорошо”. Чаще всего эти слова не соответствуют действительности. В 99% случаев юридический адрес оказывается выдуманным или “заимствованным”, а лицензия – созданной в фотошопе или просроченной.
Если компания провалила проверку регистрации и регуляции, стоит остановить ее анализ и продолжить поиски надежного партнера для приумножения средств.
Проверка регистрации (юридического адреса) компании
Регистрация – это процедура легализации деятельности организации, к которой обязывает законодательство. Если компания (любая, не обязательно финансовая) функционирует без государственной регистрации, она делает это незаконно.
Каждое юридическое лицо должно иметь (1) собственное обособленное имя, 2) внутреннюю структуру и органы управления, 3) юридический адрес и 4) бухгалтерский учет. Собственное обособленное имя должно фигурировать в банковских реквизитах организации. Потенциально надежная компания снабжает набором данных о своей регистрации. В России брокеры и инвестиционные проекты обычно предпочитают организационно-правовую форму ООО. Например, Финам Форекс, ВТБ Капитал Форекс и ПСБ Форекс – все это общества с ограниченной ответственностью. В США финансовые компании регистрируют аналог ООО – LLC или Inc., в Великобритании – LTD. Например, Interactive Brokers в США имеет организационно-правовую форму LLC, в Канаде – Inc., в Великобритании – LTD. Этот брокер прошел процедуры регистрации во многих странах, гражданам которых оказывает услуги.
Проверка регистрации дает не только подтверждение реальности организации, она также важна для понимания финансового состояния компании. Многие трейдеры и инвесторы заблуждаются, когда отказываются “лезть в чужой карман”. Однако открытые данные о выручке и прибыли, а также факт уплаты налогов позволяют понять, что компания работает в правовом поле и контролируется государством.
Проверка лицензий брокера
Если брокер успешно прошел проверку государственной регистрации, можно переходить к проверке разрешительного документа. Все виды финансовой деятельности требуют наличия лицензии.
Брокеры получают разрешения согласно своим видам деятельности: брокерская деятельность, депозитарная деятельность, дилерская деятельность, деятельность по управлению ценными бумагами и инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными фондами. (В зависимости от географии регуляции наименования видов деятельности могут отличаться.)
Брокеры бинарных опционов не лицензируются. В Европе и Израиле провайдеры БО запрещены, в странах Африки установлены ограничения, в США можно торговать только на специализированных площадках, в странах экс-СССР не существует специального законодательства. Лучшее, что можно ожидать от брокера бинарных опционов, – это сертификат о вступлении в ряды саморегулируемой организации. Он проверяется по таким же принципам, как и лицензия
В каждой стране работает свой регулятор. В Великобритании – FCA, в Японии – Japan FSA, в Швеции – Swedish FSA, на Мальте – MFSA, в Германии – BaFin, на Кипре – CySEC, в Австралии – ASIC, в Швейцарии – FinMa. Чтобы проверить иностранный разрешительный документ, можно поступить двумя способами. Первый: перейти на официальный сайт регулятора, найти раздел для проверки лицензий и сделать поиск по номеру разрешения или наименованию компании. Второй способ: ввести в поисковой строке Гугла или Яндекса запрос “аббревиатура регулятора regulation check” и в ответ получить нужную ссылку.
Брокеры часто предпочитают регуляцию CySEC. Чтобы проверить реальность документа, нужно обратиться в поисковую систему с запросом “CySEC regulation check”. Правильная ссылка отображается уже в первой строке выдачи. Если перейти по ней, откроется реестр, в котором нужно произвести поиск по названию или номеру лицензии, а также можно сортировать по алфавиту.
CySEC и многие другие иностранные регуляторы создают на своих сайтах карточки о лицензиатах. В этих карточках можно узнать, какая именно деятельность разрешена компании и с каких сайтов она может ее реализовать.
Вам пригодится знать, что в реестрах Центробанка можно найти перечни иностранных компаний, которые соответствуют требованиям российского регулятора. Это может помочь в принятии решения.
Проверка легальности инвестпроекта
Если инвестиционный проект, успешно прошел проверку регистрации, стоит переходить к его разрешительным документам. Обеспечение инвестиционной деятельности требует наличия легальных оснований.
Инвестиции бывают разные: пользователи вкладывают деньги в ценные бумаги/биржевые активы, бизнес и технологии, а также передают средства в доверительное управление. Эта классификация не исчерпывающая, но она отражает те виды вложений (не путать с вкладами), которые чаще всего встречаются в онлайн-пространстве. Независимо от вида инвестиционной деятельности, юридическое лицо обязано показать лицензию.
На сайтах FCA, Japan FSA, Swedish FSA, MFSA, BaFin, CySEC, ASIC, FinMa и других менее авторитетных регуляторов предусмотрен онлайн-поиск по реестрам. Владельцу капитала нужно зайти на сайт, найти реестр и произвести поиск по наименованию организации или номеру лицензии. Чтобы упростить задачу, владельцу капитала стоит ввести в строке поиска Гугла или Яндекса “аббревиатура регулятора registration check”, чтобы сразу выйти на нужный раздел сайта.
Инвестиционные проекты часто предпочитают регуляцию FCA. Чтобы проверить подлинность документа, стоит обратиться в поисковую систему с запросом “FCA regulation check”. Подходящая ссылка отобразится уже в первой строке выдачи. Если перейти по ней, откроется страница, где нужно нажать кнопку “Поиск по реестру” и собственно перейти в реестр. Поиск происходит по названиям и регистрационным номерам. Сайт показывает карточки компаний, которые содержат ключевые данные.
Несмотря на позиционирование в стиле “высокотехнологичных фондов”, хайпы – это современные пирамиды. Создатели хайпов всего лишь декларируют наличие высокодоходных решений и не признаются в истинном способе получения средств. Сокрытие или подмена информации является мошенничеством. Пирамиды нелегальны и запрещены во многих странах. В России такая деятельность запрещена статьей 172.2 УК РФ. Следовательно, говорить о наличии разрешительных документов у хайпа невозможно. Чтобы обезопасить себя от практически 100% потери средств, стоит отказаться от идеи приумножения капитала в хайпе.
